노후 대비책 추천, 국민연금 말고도 다양한 준비를 해두자(feat. 개인연금)

웃으며 살아야지

  전국 국민연금 급여지급 통계에 따르면, 2024년 9월 기준 1인당 국민연금 지급액의 평균이 597,948원이라고 한다. 이보더 더 받을 수도, 덜 받을 수도 있지만 나이가 들어 더이상 근로를 하기 힘든 시점이 되어 100만원이 되지 않는 금액을 지급받으며, 소액의 연금에 의존하여 삶을 살아가게 되면 정말 근근이 빠듯하게 살아가게 될 것이다. 

 그렇기 때문에, 기회가 있다면 근로소득에서 공제되는 국민연금 외에도 노후를 대비하여 다양한 대비책을 마련해둘 필요가 있다. 그렇다면, 내가 남은 여생을 편안하게 살아갈 수 있도록 노후 대비를 할 수 있는 여러 방법들에 대해 알아보도록 하자. 

 아래 몇가지 노후 대비책을 간단히 짚고 넘어가보도록 하자.

1. 국민연금

• 목표 : 기본적인 생활비 확보
• 국민연금은 필수적인 사회보장 제도이다. 최대한 오래, 많은 보험료를 납부하면 월 수령액을 증가시킬 수 있다. 또한, 연금 수령 시작 시기를 늦추면 수령액이 증가하는 점을 고려하여, 자신에게 맞는 시점에 연금을 시작하는 것이 중요하다.

2. 퇴직연금 및 개인연금

• 목표 : 국민연금 외 추가 소득 확보
• 직장에서 제공하는 퇴직연금 외에도 개인연금을 가입하여 추가적인 노후 자금을 마련하는 것이 좋다. 다양한 연금 상품이 존재하므로, 금리가 높고 안정성이 뛰어난 상품을 선택하는 것이 중요하다.

3. 저축 및 투자

• 목표 : 자산 축적
• 적립식 저축 : 정기적으로 일정 금액을 저축하여 자산을 증대시킬 수 있다.
• 주식 투자 : 장기적인 관점에서 주식에 투자하여 자산을 증가시킬 수 있다. 고위험 고수익을 추구하는 경우, 전문가의 조언을 받거나 자신이 이해하는 분야에 투자하는 것이 좋다.
• 부동산 투자 : 안정적인 수익을 내기 원한다면, 주거용 혹은 상업용 부동산에 투자하는 것도 고려해볼 수 있다.

4. 부동산 및 부수입 창출

• 목표 : 현금 흐름 확보
• 예를 들어, 자산을 일부 활용하여 월세 수입을 올릴 수 있는 원름을 한 동 구매하거나, 자신의 특기나 경험을 살려 부수입을 창출할 수 있는 방법을 모색하는 것이 좋다(블로그, 유튜브, 무인매장 운영 등)

5. 건강관리

• 목표 : 장기적인 의료비 부담 줄이기
• 노후에는 의료비 부담이 커질 수 있기 때문에, 건강을 관리하고, 가능한 한 건강보험과 의료 관련 서비스를 미리 준비하는 것이 중요하다. 건강한 생활습관을 유지하고, 정기적인 검진을 받는 것도 큰 도움이 된다.

6. 재정 계획 세우기

• 목표 : 구체적인 노후 자금 계획 수립
• 자신의 생활비, 목표액, 투자 가능액 등을 고려하여 구체적인 재정 계획을 세우는 것이 필요하다. 재정 전문가와 상담을 통해 장기적인 목표를 설정하고, 이를 달성하기 위한 구체적인 전략을 마련하는 것이 좋다.

7. 금융자산관리

• 목표 : 자신의 성장 및 위험관리
• 다양한 금융 상품을 활용하여 자산을 분산시키는 것이 중요하다. 예를 들어, 주식, 채권, 부동산, 금 등을 포트폴리오에 포함시켜 자산의 위험을 줄이고, 안정적인 수익을 추구할 수 있다.

8. 전문가 상담

• 목표 : 전문가의 조언을 통해 노후 준비 계획 점검
• 금융 전문가나 세무사, 투자 전문가와 상담하여 보다 전문적인 노후 준비 계획을 세우는 것이 좋다. 전문가의 도움을 통해 재정 계획을 검토하고, 미처 놓친 부분을 보완할 수 있다.

 

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 위의 방식들은 어느 하나를 택해야만 하는 것은 아니다. 본인의 상황과 능력에 맞게, 적절한 대비책을 적시에 마련할 필요성이 있다. 나는 현재 국민연금이 나오는 내 본업의 수익 외에도 부수입을 얻기 위하여, 사업체 운영, 블로그 포스팅을 통한 부수입을 얻는데 주력하고 있다.

 내 경우 본업의 근로소득 외에도 사업소득이나 기타 소득을 늘리기 위해 이런저런 노력을 하고 있지만, 그 외에도 미래를 위해 개인연금을 좀 더 들어두는 편이 좋지 않을까, 하는 생각이 들지만, 국민연금처럼 국가가 전적으로 지급보증을 해주는 게 아니기 때문에 안정성에 대해 걱정을 할 수가 있기에 개인연금의 안정성에 대해서 조금 더 살펴보기로 한다.

 

개인연금은 일반적으로 보험사나 금융기관에서 제공하는 상품으로, 안정성은 여러 요소에 의해 결정된다.

 안정성을 결정짓는 요소

• 보험사의 신뢰도 : 개인연금을 제공하는 보험사나 금융기관의 안정성은 매우 중요하다. 보험사나 은행의 재무 건전성을 확인할 수 있는 방법은 신용등급(예: 한국신용평가, 나이스 신용평가 등)을 참고하는 것이다. 신용등급이 높은 회사는 더 안정적인 연금 지급을 보장할 가능성이 크기 때문이다.
• 보험금 지급 보장 : 개인연금의 지급 보장 수준은 보장 내용과 계약에 따라 다를 수 있다. 보험사 지급보증기금이나 국민연금공단에서 일정 부분 지급을 보장해주기 때문에, 기본적인 안정성은 보장된다.
• 상품유형에 따른 안정성 차이 

- 확정금리형 연금은 일정 금리를 보장하므로 상대적으로 안정적이다.

- 변액형 연금은 투자 성과에 따라 연금액이 변동되기 때문에, 투자 성과가 좋으면 수령액이 증가하지만, 시장 상황에 따라 손실을 볼 수 있는 위험이 있다.

 안정성을 강화할 수 있는 방법

• 다양한 금융상품을 활용하여 연금을 분산하는 것이 좋다. 예를 들어, 주식형 연금, 채권형 연금, 확정형 연금 등으로 포트폴리오를 구성하여 리스크를 줄일 수 있다.
• 금리와 인플레이션을 고려한 장기적인 투자 계획을 세우는 것이 중요하다.

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 이상 노후를 대비하는 노후대비책에 대해 여러가지를 생각해보았다. 어느 것 하나가 정답이 아닐 것이다. 사회는 급변하고, 나이는 나의 의지와 상관없이 먹어간다. 안정적인 노후를 대비하기 위하여 내가 할 수 있는 다양한 방법으로 노후 대비책에 대해 고민을 해보아야 할 것 같다.